来自 新浦京理财保险 2019-12-22 08:11 的文章
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先锋寿险 谁与争锋

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保险公司在台前的“豪掷”,其实来源于背后飙升的保费给予的底气。今年前三个季度,保费过百亿元的就有38家寿险机构,过千亿元的也达到9家

《投资者报》“2015年先锋寿险榜10强”评选——

巨量的保费需要投出去,但迫于“资产荒”的压力,加上资金成本比较高,投入相对安全的股市成为一种必然选择。这种投资驱动型的保险公司在今年大获其利,成为同行艳羡的对象

2015年即将过去,在过去的一年中,哪些保险公司异军突起,哪些保险公司具备发展潜力,哪些保险公司成为先锋力量?《投资者报》根据市场保费规模、融资能力、盈利能力以及风险管理能力4个指标进行综合评估选出的先锋寿险10强将告诉你答案

对于严重依赖万能险的部分保险企业来说,在这次监管风波过后,其万能险保费收入肯定会出现大幅滑坡

传统寿险三巨头保费规模占据半壁江山的市场格局已经被打破,一批中小型寿险公司异军突起。今年前9个月,富德生命人寿、华夏人寿跻身1000亿保费规模俱乐部

前三季度,70家人身险公司中,有一半的企业没有盈利。这对于那些前仆后继想进入保险行业的外部资本也是个提醒:经营寿险公司并非那么容易

过去一年有19家保险公司进行了增资扩股,获得股东558亿元的增资,最大的一笔增资来自安邦人寿。11家公司通过募集次级债进行了融资,融资规模为615.5亿元

《投资者报》记者 薛玉敏

近日,保监会发布了今年上半年偿付能力监管工作情况的通报称,按照“偿二代”标准,二季度末偿付能力充足率不达标的公司共有11家,其中寿险就有6家

2016年即将过去,在过去的一年中,哪些保险公司的实力最强?哪些保险公司异军突起?为了让投资者对于保险公司有一个全景式了解,《投资者报》推出“2016年度寿险先锋榜”,这也是本报第二年推出此类榜单。对于投资者来说,这份榜单将是选择保险公司、购买保险产品的一个重要依据。

这是一个不进则退的时代,各行业都在经历着天翻地覆的变化,中国寿险行业也不例外。

在全部的保险公司中,我们排除了数据异常的公司,最后参评的有73家人身险公司。并设定了3个指标——盈利能力、保费规模以及风险管理能力进行综合评估,各指标权重分别为40%、30%以及30%。

传统寿险三巨头保费规模占据半壁江山的市场格局已经被打破,一批中小型寿险公司异军突起。今年前9个月,富德生命人寿、华夏人寿就跻身1000亿保费规模俱乐部。

盈利能力对于保险公司至关重要,此前我们多采用公司赚取的利润进行排名,但由于各家公司体量不同,利润/净资产更能体现保险的盈利能力。保费规模是保险公司发展的基础,偿付能力是监管的标尺,体现了公司的风险控制能力,因此两者都是重要的考量因素。

近日,国内保险行业更是被一则消息刷屏,曾在国内资本市场大手笔收购资产的安邦保险继续推进海外发展战略布局,溢价29%以15.9亿美元的价格收购美国信保人寿保险公司,这是中国企业首次收购美国人寿保险公司。

与多数评价体系不同的是,《投资者报》仍然坚持以客观数据为考量基础,排除了人为因素的干扰。最终《投资者报》评选出的2016年度寿险先锋榜十强的结果如下:平安寿险、中国人寿、前海人寿、安邦人寿、太平人寿、泰康保险、平安养老、太保人寿、新华保险以及阳光人寿。

国内市场,今年三季度股灾期间,富德生命人寿、前海人寿、国华人寿、百年人寿、阳光人寿、中国人保等8家寿险公司举牌20家上市公司。这些举牌的保险公司除了中国人保,其余并非传统的大型保险公司,但恰恰是这些中小型保险公司以多元化的竞争手段搅局寿险市场。

今年《投资者报》先锋寿险榜还增设一个奖项——最具成长性保险公司,用来寻找新的未来之星。结果有:弘康人寿、渤海人寿、华夏人寿入选。

台前热闹的背后,是台后实力的增加。根据保监会网站,截止到2015年9月,全国共有75家寿险公司成立营业,其中中资公司47家,外资公司28家。2015年即将过去,在过去的一年中,哪些保险公司异军突起,哪些保险公司具备发展潜力,哪些保险公司成为先锋力量?

频频举牌背后的底气:前10月保费达6万亿

为使投资者对寿险行业有一个全景式的了解,《投资者报》制作了“2015年先锋寿险10强”榜单。在全部寿险公司中,我们排除了成立时间不足1年等数据异常的以及专业的健康保险和养老保险公司,最后参评的寿险公司共有53家。并设定4个指标:市场保费规模、融资能力、盈利能力以及风险管理能力进行综合评估,各指标权重分别为40%、30%、20%、10%。

2016年,保险机构是资本市场上当仁不让的土豪。前海人寿、恒大人寿、安邦保险等动辄拿出十几亿元的巨资来举牌上市公司,成为引发蓝筹行情的重要力量。尽管其举牌行动被监管层打压,但是不可否认的是,这些公司手中持有大量的资金,不能不让其他市场参与者侧目。

对于寿险公司来说,保费增长是一切发展的基础,所以我们选取了保费增长指标,并且给予了40%的最高权重;保险公司要扩大规模生产,需要充足的资金支持,雄厚的资金实力是支持保险公司长期发展的血脉,因此保险公司自身的融资能力成为重中之重,我们给予融资能力30%的比重;对于保险公司来说,公司的盈利至关重要,但由于多数保险公司是非上市公司,公开的财务数据只能查到去年年底的,不能准确反映最新的状况,所以我们给予了盈利能力指标20%的权重;偿付能力是监管的标尺,体现了公司的风险控制能力,我们给予了10%的比重。

我们看到,这些机构在台前的“豪掷“,其实来源于背后飙升的保费给予的底气。今年前三个季度,保费过百亿元的就有38家寿险机构,过千亿元的也达到9家。根据保监会的数据,76家人身险前10个月的保费高达6万亿元,已经超过去年全年。

与多数评选体系不同的是,《投资者报》此次评选只以定量评价结果为基础,扣除了人为因素的干扰,用数据说话。最终,《投资者报》评选出的2015年先锋寿险10强的结果如下:安邦人寿、平安人寿、华夏人寿、前海人寿、泰康人寿、中国人寿、新华保险、弘康人寿、人保寿险以及百年人寿。

巨量的保费需要投出去,但迫于“资产荒”的压力,加上资金成本比较高,投入相对安全的股市成为一种必要选择。这种投资驱动型的保险公司在今年赚了不少钱,成为同行艳羡的对象。

寿险行业频现黑马

不过,中短期理财型保险大行其道,加剧了投资压力和集中兑付的风险;在投资方面,频频举牌也在不断搅动着资本市场,部分激进险企更是引起了监管部门的高度警觉,资金运用格局正在发生改变,资金来源也将受到更大限制。

随着寿险市场的好转,国内寿险收入持续增长,前10个月保险行业的保费收入7302亿元,同比增长18.25%。整体增长的背后则是一批新兴保险公司的异军突起。

前不久,由于部分保险的野蛮举牌,保监会再次收紧万能险,前海人寿被暂停销售万能险,恒大人寿等保险公司的网上销售资格被暂停。近两日,很多银行也纷纷停止销售万能险。从目前的态势来看,以万能险为代表的理财险被监管层打入了冷宫。

根据保监会公布的前10个月保费数据,总保费超过500亿元的公司就有11家之多,分别为:中国人寿、平安人寿、富德生命人寿、华夏人寿、新华保险、太保人寿、人保寿险、泰康人寿、太平人寿、安邦人寿和前海人寿。

按规定,目前1年期万能险产品已停售,2019~2021年各年间保险公司中短存续期业务占比分别不得超过50%、40%和30%。

其中,前10个月最大的变化是富德生命人寿和华夏人寿保费总规模的快速增加。今年上半年,华夏人寿总保费首次跻身行业前三,到了8月份,富德生命人寿以1085亿元的总保费领先于华夏人寿的1064亿元,行业前三位置一直保持到10月份。

从10月份的数据来看,万能险超过千亿的公司分别是安邦人寿、华夏人寿以及中国人寿。其后是平安人寿、前海人寿、富德生命人寿、和谐健康、恒大人寿、天安人寿、泰康保险,万能险规模在270亿~782亿元之间。

值得注意的是,两家公司保费之所以快速增长源于公司通过理财险冲击规模。前10个月,富德生命人寿保户投资款新增交费为679亿元,可以说是占总保费的一半。华夏人寿靠理财险冲规模的逻辑更清晰,1190亿元的保费中,保户投资新增交费就高达1152亿元。

这些公司万能险保费收入在这次风波过后,肯定会出现大幅滑坡,这对于严重依赖万能险的部分保险企业来说,是一个重大挑战。

从同比增速来看,规模保费排名前十的寿险公司均实现正增长。其中,华夏人寿增速排名首位,同比增长118%。增速排名第二的是富德生命人寿,同比增长115%。增速排名第三的是安邦人寿,同比增长37%。

12月13日,保监会紧急召集各保监局、各保险公司和保险资产管理公司负责人在北京开会,强调防范万能险风险、加强保险资金运用监管等,包括研究制定万能险的经营门槛、业务资格、产品期限最低标准等一系列刚性约束;强化比例控制,对中短存续期产品实施更加严格的总量控制。

除去华夏人寿与富德生命两家,前海人寿、珠江人寿等新兴险企成长惊人。其中,前海人寿成立于2012年,而公司前10个月的保费规模为554亿元,同比增长108.8%,排名已经冲至第11名。同样成立于2012年的珠江人寿,目前的主要业务范围局限在广东,来自保监会的最新数据显示,珠江人寿前10个月的保费为186亿元,同比增长133%。

保监会主席项俊波强调保险业要服务于实体经济,要成为中国制造的助推器。术业有专攻,好的金融家未必能成为成功的实业家,产业链的整合没有想象的容易,要有清醒的认识。

从纳入统计的50多家公司来说,保费同比增长翻番的还包括德华安顾、弘康人寿、中航三星、正德人寿、中新大东方等16家公司。

值得欣慰的是,保险业务规模持续增长,保障民生、服务经济发挥的作用越来越大,与此同时,保险业也在深化结构转型。很多保险公司坚持回归保障产品的模式,这以新华保险、中国人寿等寿险公司为代表。

至于传统的寿险巨头,他们在经历业务结构转型后,保费增长重新回归上升通道,四大上市险企前10个月的保费增速均在双位数以上。以新华保险为例,前10个月,公司保费总收入为968.8亿元,同比增速为11%。

而随着“资产荒”的到来以及监管层的打压,过去以万能险为主的理财险发展受限,转而健康险、养老险等产品成为市场上的主流。以理财险规模扩大而形成的市场格局,将会再次发生新变局。

不过,在前10个月的统计中,也有保险公司保费出现了下滑,包括东吴人寿、新光海航、瑞泰人寿、华汇人寿以及合众人寿,其中前三家保费下滑超过30%,因此上述几家公司在保费规模这个指标上获得了负分。

原保费持续增长:5家进入千亿俱乐部

《投资者报》记者注意到,诸如华夏人寿、富德生命人寿此类的保险公司,对于规模保费还是有做大的诉求,他们目前主要通过银保渠道来大幅提高销售力度。一位业内人士告诉记者,各家保险公司寿险发展整体满意,保费增长的原因有很多:第一是国家对保险业的政策支持;第二,受取消保险代理资格考试和国家宏观经济形势的影响,不少保险公司旗下的一些机构出现了人员翻倍的情况,业务推广力量加大;第三,一些保险公司推出理财型产品,受到消费者追捧。

尽管部分激进保险企业的疯狂举牌引起了不少争议,但是作为“稳定器”和“助推器”的保险业在缓解社会企业融资难问题上发挥了不小的作用。最为典型的就是保险资金通过购买企业发行债券、投资非上市公司股权、二级市场增持上市公司股票、投资大型基础设施建设等形式流入社会实体经济。

安邦获股东增资额度最高

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